'Las fintech a las que mejor les va son las que tienden puentes': la estrategia de GoCardless para crecer sin 'romperlo todo' en Españatest

“Estoy convencido de que a las fintech a las que les va a ir mejor son a las que crean puentes en este escenario, no a las que intentan ser totalmente disruptivas”. Con estas palabras, Luis Fernández de la Regata, en España de GoCardless, resume la tesis que vertebra la expansión de la compañía: avanzar rápido, sí, pero sin romper aquello que ya funciona para empresas y usuarios.

La fintech británica, nacida en Londres en 2011, llegó a España hace apenas un lustro.

Desde entonces se ha apoyado en integraciones con los software que las pymes usan a diario —ERP, CRM, contabilidad— para crecer “sin que el cliente note la tecnología”, como repite su portavoz. El mercado ha respondido. “El año pasado incrementamos un 91% todos los pagos procesados en España”, detalla el directivo. Esto impulsó el crecimiento anual del mercado español un 25%.

Detrás de esa cifra hay otra igual de reveladora: “Tenemos más de 400 actualmente”, explica. Conectarse a Oracle, SAP, Sage o a herramientas locales como Cuaderno y Space Manager les ha permitido ponerse en el centro de la operativa de miles de negocios sin exigirles cambios traumáticos.

En paralelo, dos corrientes empujan la ola: el —que abre las puertas a los pagos de cuenta a cuenta— y la normativa europea que hará obligatorios los pagos instantáneos en 2025 y, si se cumplen los plazos de Bruselas, dará paso a la PSD3 —la tercera Directiva de Servicios de Pago— en 2026, destinada a ampliar el y a reforzar la seguridad en las transacciones.

“Va a ser un a nivel europeo”, vaticina Luis.

De Reino Unido a España: más pagos, menos fricción

“En Reino Unido somos un monstruo —por llamarlo de alguna manera—”, bromea De la Regata al recordar el origen de la firma. En la Península desembarcaron en 2019, convencidos de que la tradicional domiciliación SEPA podía modernizarse con una capa SaaS.

Cinco años después, los datos les dan la razón. Las transacciones gestionadas casi se han duplicado y los ingresos en el mercado local suben a ritmo de doble dígito.

La clave, dice, es la invisibilidad del cobro: Success+, el motor de de la compañía, identifica el momento óptimo para reintentar un pago fallido. “Reintentamos el cargo cuando es más probable que el cliente tenga dinero”, explica. De media, la herramienta recupera siete de cada diez recibos devueltos y evita decenas de llamadas de recobro.

Ese engranaje encaja con la llegada de los pagos instantáneos SEPA.

Desde el 9 de enero de 2025, todos los bancos tenían que ser capaces de recibir transferencias instantáneas —llegan en menos de diez segundos—. Y, a partir del 9 de octubre, estarán obligados también a enviarlas. El reglamento, además, impone la comparación automática entre el IBAN y el nombre del beneficiario y obliga a mostrar las comisiones con transparencia.

“Tendremos confirmación de fondos casi en tiempo real y eso nos permite ofrecer pagos directos más baratos que la tarjeta”, resume. En paralelo, la PSD3 fijará un marco aún más estricto para las APIs bancarias y ampliará el perímetro de los proveedores de iniciación de pagos (PISP). “Será como pasar de carreteras secundarias a autopistas gratuitas”, describe Luis.

Para un autónomo con decenas de facturas mensuales, eso significa “ganar horas de vida administrativa”. Para una eléctrica con cientos de miles de órdenes, liberar millones de euros en .

Alianzas: la palanca que multiplica

“Nos conectamos a todas estas herramientas contables —Oracle, SAP, Holded— para que la conciliación bancaria sea automática”, describe Luis. Esa filosofía de “puente” se concreta en acuerdos verticales como la integración con Space Manager (trasteros) o Cuaderno (automatización fiscal), dos ejemplos de cómo llegar a nichos muy especializados sin desarrollar desde cero cada funcionalidad.

“Hacer conexiones, crear puentes, ese es el gran beneficio de las fintech. Más que una superapp, lo que veo es un lugar donde gestionar lo máximo posible”, apunta. “Eso es lo que nosotros hacemos: unir los rieles —los esquemas de pagos de SEPA, de BAC, de ACH— para que ya no tengas diferentes esquemas, sino que tengas una única solución para poder gestionar los pagos a nivel mundial”.

El responsable español insiste en que el cliente valora la simplicidad.

“El cliente ya no quiere 20 herramientas; quiere que las que tiene se hablen entre sí”.

De ahí que GoCardless ofrezca tanto una API para grandes corporaciones como una plataforma lista para usar por pymes que no disponen de equipo técnico.

Esa flexibilidad explica el perfil de empresa que más tracción les da en España: servicios con alto volumen de pagos —energéticas, telcos— y negocios B2B de suscripción, donde cada fallo supone un quebradero de cabeza.

“Nosotros siempre les decimos a los clientes: 'vamos tan rápido como ustedes quieran'. Pero ellos también tienen que estar preparados para ese reto”, comenta el directivo cuando se le pregunta por los próximos objetivos.

Desde su nuevo puesto como en España, De la Regata tendrá la responsabilidad de expandir aún más su presencia en el país, impulsando el crecimiento mediante la adquisición de nuevos clientes, retención de los usuarios y el refuerzo de las relaciones con locales a través de la integración de GoCardless en CRMs, plataformas de contabilidad y otros sistemas de gestión.

“Estamos intentando cambiar la idea que se tiene de pagos de cuenta a cuenta porque es algo que funciona y que funciona bien. Y estamos poniendo toda una capa intermedia de tecnología para que se pueda automatizar dentro de todas las empresas y que ya no les preocupen los pagos, sino que puedan hacerlo todo mucho más sencillo, más fácil, sin estrés, automatizando procesos y conciliando la parte bancaria y contable”, apunta De la Regata.